Rachat de Prêt Immobilier selon la durée
Pour beaucoup d’emprunteurs, le rachat de crédit immobilier est possible mais reste une opération peu connue. En effet, il est parfois difficile de comprendre le fonctionnement du rachat de crédit ainsi que les économies qu’il fait faire. C’est pourquoi nous avons réuni quelques exemples de rachat de crédit selon plusieurs durées.
Rachat de crédit de 10 ans
Lorsque le rachat de crédit est fixé sur 10 ans, c’est en général que cela concerne un montant peu élevé. Prenons un exemple :
Thomas est un emprunteur célibataire et sans enfant à charge. Il a contracté un crédit immobilier dont il lui reste 60 000 euros à rembourser. S’il effectue un rachat de crédit avec une durée de 10 ans et un TAEG de 2,39%, ses mensualités sont maintenant de 579 euros au lieu de 817 euros auparavant.
Rachat de crédit de 15 ans
Vous avez effectué un emprunt immobilier de 200 000 euros prévu sur 20 ans il y a 10 ans. Les mensualités aujourd’hui sont trop élevées pour vous donc vous envisagez de faire un rachat de crédit.
Ce rachat de crédit peut se présenter de la manière suivante :
Votre taux d’intérêt avant était de 3,5%. Au moment où vous voulez demander un rachat de crédit, il vous reste 108 172 euros à rembourser. Le banquier calcule un rachat total de 111 775 euros car il inclut tous les frais (pénalités par exemple).
Avec un nouveau taux à 0,75% et un allongement de 5 ans pour le remboursement, soit 15 ans au total, vos mensualités s’élèvent à désormais à 656,75 euros par mois. Les économies que vous réaliserez en termes de coût total de l’emprunt sont de 9 227 euros.
Rachat de crédit immobilier de 20 ans
En 2015, Julien a emprunté 230 000 € pour son habitation sur 20 ans, avec un taux de 2,19 %. Ses mensualités sont de 1184 € hors assurance. Arrivé la fin de la 5e année, le capital restant dû est de 181 000 € environ. En allant jusqu’au bout du remboursement, il va devoir encore verser 213 000 € environ à sa banque en comptant le capital emprunté et les intérêts.
En 2020, les taux immobiliers sont considérablement descendus jusque 1,05% donc Julien envisage un rachat de crédit immobilier. L’opération de rachat porterait sur :
- 181 000 € de capital restant dû
- 1900 € d’indemnités de remboursement anticipé
- 910 € de frais de dossier
Soit un total de 184 000 € (arrondi). Avec un taux d’intérêt de 1,05 % pour 15 ans, ses mensualités seraient de 1105 € au lieu de 1184 euros. Il donnera donc 199 000 € à sa nouvelle banque et économisera donc 14 000 € sur le coût total du crédit.
Rachat de crédit immobilier sur 25 ans
Voici la situation : un prêt immobilier de 250 000 euros avec un taux d’intérêt de 2,5 % souscrit en mars 2015 sur 25 ans.
Les mensualités de l’emprunteur s’élèvent à 1 121,54 euros (sans l’assurance). En septembre 2018, il décide d’effectuer un rachat de crédit pour son emprunt immobilier. En conservant la durée initiale (25 ans), il a obtenu une diminution de ses mensualités. En effet, le nouvel emprunt formé possède un taux d’intérêt de 1,5% au lieux de 2,5% avant le rachat de crédit. Ainsi, il paie désormais 1040,3 euros par mois soit une réduction de 81,24 euros. Les économies totales sur le coût de l’emprunt immobilier sont de 20 997 euros pour cet emprunteur grâce au rachat de crédit.