Simulation Crédit Travaux

Rénovation, agrandissement ou construction, le prêt travaux est l’aide indispensable pour vous permettre de financer vos projets. Alors, pourquoi et comment simuler un crédit travaux ? Les réponses dans notre article.

Quel est le taux pour un prêt travaux ?

Le prêt travaux qui est destiné à toutes les formes de travaux, entretien, rénovation, décoration, équipement du bien, aménagement ou agrandissement, a des taux variables.

Premièrement, selon le crédit choisi. Tous n’ont pas les mêmes avantages et ne permettent pas d’obtenir les mêmes taux. Le crédit affecté, par exemple, est souvent celui qui possède les plus bas taux.

Aussi, le profil du souscripteur joue un rôle. Ses revenus, son contrat de travail (ex : CDI ou CDD), son taux d’endettement vont influer sur le taux du prêt.

D’une manière générale, nous pouvons évoquer les taux moyens suivants :

Pour un prêt inférieur à 24 mois :

• Entre 5 000 et 10 000 € : 2,40 %
• Entre 3 000 et 5 000 € : 6,80 %

Pour un crédit inférieur à 36 mois :

• Entre 5 000 et 10 000 € : 3 %
• Entre 3 000 et 5 000 € : 8,40 %

Pour un prêt inférieur à 48 mois :

• Entre 5 000 et 10 000 € : 3,70 %
• Entre 3 000 et 5 000 € : 8,50 %

Pour un crédit inférieur à 60 mois :

• Entre 5 000 et 10 000 € : 3,90 %
• Entre 3 000 et 5 000 € : 8 %

Pour un prêt inférieur à 72 mois :

• Entre 5 000 et 10 000 € : 4,20 %
• Entre 3 000 et 5 000 € : 5,5 %

Quel crédit souscrire pour des travaux ?

Pour vos travaux, quels qu’ils soient, vous disposez de plusieurs solutions de financement : le crédit renouvelable, affecté ou personnel.

Le premier est un peu spécial, puisqu’il s’agit d’une sorte de trésorerie, dans laquelle vous pouvez vous servir quand vous en avez besoin. L’emprunteur peut rembourser au fur et à mesure les sommes utilisées. Ce prêt a un coût élevé avec des taux importants, mais il permet d’éviter de souscrire un nouvel emprunt à chaque fois que vous en avez besoin.

Le crédit affecté, est entièrement lié à votre projet. L’organisme prêteur est donc en droit de vous réclamer les factures et devis des artisans / entreprises qui réalisent les travaux. En contrepartie des formalités, ce crédit sécurise votre projet et a un coût moins élevé que les autres. Si le professionnel qui réalise le chantier ne respecte pas ses engagements, le prêt peut être annulé.

Quant au prêt personnel, il ne nécessite aucun justificatif. La somme allouée peut être utilisée à votre convenance, mais les taux peuvent être relativement élevés. Ce crédit peut être utilisé dans le cas où vous réalisez vous-même les travaux, et donc un projet pour lequel vous ne disposez pas de devis / factures.

Que ce soit un crédit affecté ou un prêt personnel, les montants sont plafonnés à 75 000 € et les taux sont variables en fonction du profil du souscripteur et des conditions de l’emprunt.

À savoir : il existe de nombreux prêts travaux aidés qui disposent de taux réduits ou nuls pour les ménages à faibles revenus ou pour financer la rénovation énergétique. Ils sont généralement soumis à des conditions de revenus.

Comment comparer les prêts travaux ?

Pour trouver la meilleure offre pour votre prêt travaux, vous devez prêter une attention particulière à certains éléments.

Notamment, le taux annuel effectif global. Celui-ci représente le coût total du crédit par un pourcentage du début à la fin de l’emprunt. Il prend en compte les frais de souscription / de dossier, la prime d’assurance et le taux d’intérêt.

Vous devez aussi comparer les durées de remboursement. Elles doivent absolument correspondre à vos besoins, puisqu’elles déterminent en partie vos mensualités.

À savoir : souvent, plus la durée de remboursement est longue, plus le coût du crédit augmente pour un même montant.

Aussi, le coût total du crédit est un bon indicateur. En effet, plus il est élevé, plus cela signifie que vous payez d’intérêt et/ou de frais liés à votre prêt.

Exemple de comparaison :

Pour un prêt travaux d’un montant de 7 000 € sur 4 ans :

Pour un crédit travaux sur 2 ans de 4 000 € :

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